Колектори мають право контактувати з родичами боржника виключно за умови, що сам боржник добровільно вказав їхні дані в кредитному договорі як контактних осіб і ці люди надали згоду на таку взаємодію. У будь-якому іншому випадку дзвінки, повідомлення чи відвідування родичів, сусідів чи колег без їхньої попередньої згоди та без чіткої фіксації в договорі становлять пряме порушення законодавства. Це правило діє як щит, що захищає не лише боржника, а й його сім’ю від небажаного втручання в особисте життя, психологічного тиску та розголошення конфіденційної інформації.
Закон чітко окреслює часові вікна, максимальну кількість контактів та зміст розмов. Колектори не можуть телефонувати з 20:00 до 9:00, у вихідні та святкові дні з власної ініціативи, а також більше двох разів на добу. Будь-яке розголошення розміру боргу, умов кредиту чи намірів кредитора третім особам, вимагання від родичів погасити чужий борг або застосування погроз і шантажу — під абсолютною забороною. Порушення цих норм тягне штрафи від 51 до 102 тисяч гривень за кожен епізод та ризик виключення компанії з реєстру Національного банку.
Для легальних колекторських компаній, внесених до Реєстру колекторських компаній НБУ, діють жорсткі стандарти етичної поведінки. Натомість тіньові структури, які працюють поза реєстром, часто вдаються до методів, що межують з кримінальними правопорушеннями. Знання точних правових меж дозволяє боржникам і їхнім близьким не лише припинити неправомірний тиск, а й притягнути порушників до відповідальності через Національний банк або правоохоронні органи.
Законодавча основа регулювання колекторської діяльності в Україні
У березні 2021 року Верховна Рада ухвалила Закон України № 1349-IX, який кардинально перебудував правила стягнення простроченої заборгованості за споживчими кредитами. До набрання чинності цього документа колекторські фірми часто діяли в сірій зоні: нічні дзвінки, погрози родичам, публічне приниження боржника та тиск на всю сім’ю були звичною практикою. Новий закон визначив чіткі межі, ввів обов’язкову реєстрацію колекторських компаній у Національному банку та встановив відповідальність за порушення етичних норм.
Згідно з Законом № 1349-IX колекторська компанія — це юридична особа, внесена до спеціального Реєстру НБУ, яка в інтересах кредитодавця або нового кредитора здійснює врегулювання простроченої заборгованості. Без такої реєстрації компанія не має права вести діяльність зі стягнення боргів за споживчими кредитами. Станом на 2026 рік у реєстрі перебуває близько 70–80 активних компаній, і їхній перелік доступний для перевірки на сайті Національного банку.
Закон також вніс зміни до базового Закону «Про споживче кредитування». Тепер будь-яка взаємодія з боржником та його близькими особами можлива лише за умови, що така можливість прямо передбачена договором про споживчий кредит і відповідні особи надали згоду на контакт. Це фундаментальне положення захищає сімейний простір від зовнішнього втручання.
Умови, за яких колектори можуть дзвонити родичам боржника
Право на дзвінок родичам виникає тільки тоді, коли виконуються дві обов’язкові умови одночасно. По-перше, боржник сам добровільно вказав контакти цих людей у кредитній заявці або договорі як контактних осіб. По-друге, самі родичі (або інші близькі) дали згоду на таку взаємодію. Без цих двох елементів будь-який контакт з родичами є незаконним.
Закон визначає «близьких осіб» у контексті конкретного договору. Це не автоматично всі члени сім’ї, а саме ті, кого боржник сам обрав для можливого контакту. Якщо колектор телефонує матері, батькові чи дорослій дитині, яких боржник ніколи не вказував у документах, — це порушення. Навіть якщо родич сам взяв слухавку і почув інформацію про борг, компанія вже порушила норму про заборону повідомляти третіх осіб.
На практиці це означає: коли колектор представився і почав розповідати про суму боргу вашому братові чи сестрі, які не фігурували в договорі, ви маєте повне право зафіксувати розмову та подати скаргу. Згода на взаємодію може бути відкликана в будь-який момент письмовим повідомленням — після цього колектори зобов’язані припинити контакти з цією людиною.
Часові, частотні та змістовні рамки дозволеної взаємодії
Навіть коли контакт з родичами формально дозволений, закон встановлює жорсткі часові та кількісні рамки. Колекторська компанія не має права з власної ініціативи телефонувати, надсилати повідомлення чи влаштовувати зустрічі з 20:00 до 9:00 у будь-який день, а також у вихідні, святкові та неробочі дні. Особисті зустрічі можливі лише з 9:00 до 19:00 і тільки за попередньою згодою особи, з якою планується зустріч.
Максимальна кількість контактів з власної ініціативи — не більше двох разів на добу. Автоматичний додзвон обмежений 30 хвилинами на день. Колектори зобов’язані представлятися, називати компанію, правову підставу звернення та розмір заборгованості вже під час першого контакту. Приховування номера телефону або використання функцій, що заважають ідентифікації абонента, заборонено.
Зміст розмови також регламентований. Колектор може нагадати про necessity зв’язатися з боржником, запропонувати варіанти реструктуризації або повідомити про наслідки невиконання зобов’язань. Але він не має права розголошувати деталі боргу, відсотки, штрафи чи наміри передати справу до суду, якщо співрозмовник не є безпосередньо стороною договору. Будь-яке поширення такої інформації за межі дозволеного кола осіб є порушенням права на приватність.
Що колектори категорично не мають права робити
Закон містить вичерпний перелік заборонених дій, і їх порушення тягне реальну відповідальність. Колектори не можуть вимагати від родичів, сусідів чи роботодавця боржника взяти на себе чужий борг. Не можна погрожувати, шантажувати, принижувати гідність, поширювати інформацію про борг у месенджерах, соціальних мережах чи серед знайомих. Заборонено дзвонити на роботу боржника, якщо це не передбачено договором і не отримано згоди.
Особливо чутлива тема — розголошення відомостей про заборгованість. Якщо колектор повідомляє бабусі чи дядькові розмір боргу онука чи племінника, це вже кримінально каране посягання на приватне життя (стаття 182 Кримінального кодексу України у поєднанні з адміністративною відповідальністю). Такі дії підпадають під штрафи для компанії та можливість притягнення конкретних співробітників до відповідальності.
| Категорія | Дозволено | Заборонено |
|---|---|---|
| Контакт з родичами | Тільки з особами, вказаними боржником у договорі як контактні, за їхньої згоди | Дзвінки будь-яким родичам, сусідам, колегам без згоди та фіксації в договорі |
| Час контактів | 9:00–19:00 у робочі дні (за згодою) | 20:00–9:00, вихідні, свята з власної ініціативи |
| Частота дзвінків | Не більше 2 разів на добу з власної ініціативи | Більше 2 дзвінків на день, автододзвон понад 30 хв |
| Зміст інформації | Нагадування про necessity зв’язку з боржником, пропозиція реструктуризації | Розголошення суми боргу, відсотків, погрози, шантаж, вимога взяти борг на себе |
| Номер телефону | Відкритий, з можливістю ідентифікації компанії | Прихований номер, автододзвон з підміною |
Ключове правило захисту: якщо колектор телефонує родичу, який не вказаний у договорі, або розголошує деталі боргу — це порушення, яке фіксується записом розмови, скріншотами та свідченнями і стає підставою для скарги до Національного банку.
Легальні колектори та тіньові структури: як розрізнити
Легальна колекторська компанія завжди готова назвати свою назву, реєстраційний номер у Реєстрі НБУ та надати реквізити для перевірки. Співробітник на початку розмови чітко представляє компанію та правову підставу звернення. Такі фірми фіксують усі контакти, дотримуються часових обмежень і реагують на письмові вимоги припинити взаємодію.
Тіньові колектори, які працюють без реєстрації або від імені неіснуючих фірм, часто використовують приховані номери, погрози, масові автодозвони та психологічний тиск. Вони можуть видавати себе за представників суду, виконавчої служби чи навіть банківських працівників. Будь-який контакт з такими структурами — це вже привід звернутися до поліції, оскільки їхня діяльність може кваліфікуватися як вимагання або переслідування.
Перевірити легальність компанії просто: зайдіть на сайт Національного банку, відкрийте розділ «Реєстр колекторських компаній» і введіть назву або код ЄДРПОУ. Якщо компанії немає в списку — вона не має права вести колекторську діяльність за споживчими кредитами. Ця перевірка займає кілька хвилин і рятує від багатьох проблем.
Практичні кроки захисту для боржників та їхніх близьких
Коли дзвінки родичам почалися, важливо діяти швидко та фіксувати все. Перший крок — попросити колектора назвати компанію, реєстраційний номер та підставу звернення. Якщо інформація викликає сумніви або контакт відбувається з порушенням часу чи частоти — одразу припиняйте розмову і фіксуйте деталі.
Другий крок — письмово повідомити компанію про припинення взаємодії (якщо згода була відкликана) або про те, що родич не є контактною особою. Лист рекомендованим відправленням з описом вкладення або через електронну пошту з підтвердженням отримання створює юридично значущий документ.
Третій крок — подати скаргу до Національного банку України. Гаряча лінія 0 800 505 240 працює цілодобово, а онлайн-форма на сайті bank.gov.ua дозволяє прикріпити записи розмов, скріншоти та інші докази. НБУ зобов’язаний розглянути звернення та за наявності порушень накласти штраф на компанію. У разі систематичних порушень компанія може бути виключена з реєстру.
Четвертий крок — за наявності погроз, шантажу чи інших ознак кримінального правопорушення звернутися до Національної поліції. Запис розмови, зроблений одним із учасників, є допустимим доказом у більшості випадків. Паралельно можна звернутися до Уповноваженого Верховної Ради з прав людини або до суду за захистом честі, гідності та ділової репутації.
| Крок | Дія | Результат |
|---|---|---|
| 1 | Зафіксувати дату, час, номер, зміст розмови (запис, нотатки) | Створення доказової бази |
| 2 | Перевірити компанію в Реєстрі НБУ | Визначення легальності |
| 3 | Надіслати письмову вимогу припинити контакти | Юридичне фіксування позиції |
| 4 | Подати скаргу до НБУ (0 800 505 240 або онлайн) | Офіційна перевірка та штраф |
| 5 | Звернутися до поліції (за погроз або шантаж) | Кримінальне провадження |
Особливості захисту під час воєнного стану
З 2022 року діють додаткові гарантії для захищених категорій — військовослужбовців, учасників бойових дій, членів їхніх сімей, а також осіб, які перебувають на тимчасово окупованих територіях. Ці категорії мають право повідомити кредитора або колекторську компанію про свій статус і вимагати припинення взаємодії на період воєнного стану та 90 днів після його скасування. Таке повідомлення можна надіслати будь-яким доступним способом з доданням підтвердних документів.
Крім того, на період дії воєнного стану та певний час після нього діє мораторій на нарахування штрафів, пені та підвищених відсотків за простроченими споживчими кредитами для певних категорій позичальників. Колектори зобов’язані враховувати ці обмеження і не чинити тиск, посилаючись на «застарілі» суми.
У реальних ситуаціях родини військових часто стикаються з дзвінками навіть після надання документів про статус. У таких випадках письмове нагадування про законні обмеження разом зі скаргою до НБУ зазвичай припиняє контакти протягом кількох днів. Знання цих нюансів дозволяє зберігати спокій у найскладніші періоди.
Коли вся родина знає точні межі, в які колектори мають право заходити, зникає тривога від кожного невідомого дзвінка. Боржник отримує можливість спокійно вести переговори про реструктуризацію, а близькі — жити без постійного відчуття загрози. Закон 2021 року не просто обмежив колекторів — він повернув сім’ям право на приватність і гідність навіть у складні фінансові часи. Перевірка компанії в реєстрі, фіксація порушень та своєчасна скарга до Національного банку — це інструменти, які реально працюють і захищають тих, хто опинився в скрутній ситуації.
